신혼부부 디딤돌 대출 자격 조건 금리 이자 방공제 총 정리

 

 

정부에서 신혼부부들을 위한 대출 정책을 많이 내놓고 있습니다. 그중 디딤돌대출을 빼놓을 수 없습니다.

 

현재 2%대 낮은 금리로 대출가능한 디딤돌대출의 자격, 조건, 금리, 이자, 방공제 등 모든 내용을 정리하였습니다.

 

이 글 하나로 디딤돌 대출에 대한 모든 것을 알 수 있도록 정리하였으니 꼼꼼히 읽어보시기 바랍니다.

 

또한, 아래 글 내에 작성된 주의사항은 반드시 읽어보셔야 원활하게 대출실행이 가능하실 것입니다.

 

 

 

 

목차

• 1. 신혼부부 디딤돌대출 이란

• 2. 신혼부부 디딤돌대출 자격

• 3. 신혼부부 디딤돌대출 금리 및 이자

• 4. 신혼부부 디딤돌대출 한도 및 상환방식

• 5. 신혼부부 디딤돌대출 신청시기 및 신청방법

• 6. 신혼부부 디딤돌대출 주택대상 및 방공제

• 7. 함께 읽어보면 좋은 글

 

✅디딤돌 대출 예상한도가 궁금하시면 기금 e 든든에서 제공하는 대출한도조회 무료서비스를 이용하세요.

 

1. 신혼부부 디딤돌대출 이란

디딤돌대출-조건

 

 

 

신혼부부 디딤돌 대출이란 부부합산 연소득 8500만 원 이하, 순자산 4억 6900만 원 이하 무주택 세대주를 위한 대출입니다.

 

6억 원 이하 85제곱미터 이하 주택에 대해 최대 4억 한도로 금리 2.15 ~ 3.25%의 낮은 금리로 대출실행 가능합니다.

 

LTV70%, DTI60% 이내이며 대출기간은 10년 ~ 30년으로 자유롭게 선택가능합니다.

 

아래의 글에서 신혼부부 디딤돌대출에 대한 상세내용을 알려드리겠습니다.

 

2. 신혼부부 디딤돌대출 자격

1. 자산기준

 

신혼부부 디딤돌대출을 위한 자산은 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액을 기준으로 합니다.

 

2024년 기준으로 4억 6900만 원 이하여야 합니다.

 

자산가액은 대출신청인 및 배우자의 합산 부동산, 일반, 자동차 및 금융자산 합계에서 부채를 차감하여 산정합니다.

 

✅자산기준은 매년 변동될 수 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

 

 

자산심사는 사전자산심사, 사후자신심사 총 2번을 하게 됩니다.

 

만약, 사후심사에서 자산이 초과되면 아래의 기준으로 가산금리가 적용됩니다.

초과금액	적용 금리
1천만원 이하	0.2%p가산
1천만원 초과	0.3%p가산

 

다만, 기금 e 든든 및 대출신청 은행 영업점에서 심사결과 통지일로부터 10 영업일 이내에 이의신청 가능합니다.

 

이의신청이 접수된 날의 익영업일부터 5 영업일 내 이의심사를 완료하여 대출신청인에게 알려줍니다.

 

✅디딤돌 대출의 더욱 자세한 자산기준 및 소득기준 한국주택금융공사의 디딤돌대출 가이드라인을 다운로드하세요.

 

한국주택금융공사-디딤돌대출-가이드.pdf

0.98MB

 

2. 소득기준

소득기준은 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 8500만 원 이하여야 합니다.

 

주의하실 점은 연간 소득은 세전 기준입니다.

 

채무자와 배우자의 2개년 소득을 확인하며 금리판정 시에는 최근 1개년을 적용합니다.

 

만약, 2개년 소득의 차이가 +20% ~ -20% 초과하는 경우 2개년 평균소득으로 산정합니다.

 

또한, 채무자의 소득 발생기간이 1년 1개월 ~ 2년 미만인 경우 1년 미만 소득을 연환산하여 비교합니다.

 

채무자가 1년 이하의 소득만 있는 경우 연소득 산정 후 10%를 차감하며 상시소득인 경우 차감하지 않습니다.

 

근로소득, 사업소득, 연금소득 등 자세한 내용은 아래의 표를 기준으로 하시기 바랍니다.

 

 

 

3. 신혼부부 디딤돌대출 금리

신혼부부 디딤돌대출의 대출금리, 우대금리 내용을 알려드리겠습니다.

 

1. 대출금리

신혼부부 디딤돌대출의 금리는 아래와 같습니다. 소득 수준 및 대출기간에 따라 금리 차등적용됩니다.

 

신혼부부-디딤돌대출금리

 

 

✅디딤돌대출 금리는 시기별로 변동될 수 있으니 꼭 아래의 금리확인하기를 통해 확인해 보시기 바랍니다. 

2. 우대금리

구분	우대금리
청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)	가입기간 5년이상이고 60회차 이상 납입한 경우 : 연 0.3% 가입기간 10년이상이고 120회차 이상 납입한 경우 : 연 0.4% 가입기간 15년이상이고 180회차 이상 납입한 경우 : 연 0.5% 지역별 최소 예치금액 납입 완료된 날 부터 5년이상 : 연 0.3% 지역별 최소 예치금액 납입 완료된 날 부터 10년이상 : 연 0.4% 지역별 최소 예치금액 납입 완료된 날 부터 15년이상 : 연 0.5%
부동산 전자계약 체결	연 0.1%
다자녀 가구	연 0.7%
2자녀 가구	연 0.5%
1자녀 가구	연 0.3%
신규 분양 주택 가구	0.1%

우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.2% 미만인 경우 연 1.2%로 적용됩니다.

 

4. 신혼부부 디딤돌대출 한도 및 상환방식

1. 대출한도

신혼부부 디딤돌 대출의 대출한도는 최대 4억 원입니다.

 

최대 4억 원이더라도 4억 원을 모두 받을 수 있는 건 아닙니다. LTV 70% 와 DTI 60%를 적용해야 합니다.

 

다만, 생애최초 신혼부부의 경우 LTV 80% 적용가능합니다.

 

✅디딤돌 대출 예상한도가 궁금하시면 기금 e 든든에서 제공하는 대출한도조회 무료서비스를 이용하세요.

 

✅디딤돌대출 실행 전 LTV, DTI 뜻, 계산방법, 계산기 등 아래의 글에서 꼭 확인하시기 바랍니다.

디딤돌대출 dti, ltv 뜻 계산방법 계산기 총 정리

 

LTV 및 DTI 예를 들어 설명드리면 아래와 같습니다.

 

주택가격이 5억인 경우 LTV 70%를 적용한다면, 5억 X 70% = 3억 5천만 원을 대출받을 수 있습니다.

 

다만, DTI 60% 이내여야 하므로 DTI도 계산해봐야 하는데요.

 

DTI는 해당주택담보대출의 연간 원리금상환액 + 기타 부채의 연간 이자상환액 / 연소득 X 100으로 산정합니다.

 

DTI 계산이 복잡하니 아래의 DTI계산기를 사용해 보시고 60% 이내로 나오면 대출 가능합니다.

 

2. 상환방식

대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택하며, 1년 거치하실 수 있습니다.

 

또한, 1년 거치 방식은 1년 동안은 대출액에 대한 이자만 납부하는 기간입니다.

 

대출 상환은 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식 상환 중 선택할 수 있습니다.

 

※ 체증식 상환의 경우 현재 만 40세 미만 근로자이고, 고정금리 선택 시만 적용됩니다.

 

대출실행 후 원금상환방식은 변경할 수 없으니 신중하게 선택하시기 바랍니다.

 

5. 신혼부부 디딤돌대출 신청시기 및 방법

1. 신청시기

 

디딤돌 대출 신청시기는 아래와 같습니다.

 

• 대출 실행일(잔금일) 70일 이전부터 신청가능(최소 30일 이내)
• 소유권이전 등기 전에 신청
• 소유권이전 등기 접수 후 접수일로부터 3개월 이내

잔금일 70일 이전부터 신청이 가능합니다. 다만, 여기서 주의하실 점이 있습니다.

 

70일 이전부터 신청이 가능하다고 70일 이전에 신청할 경우 기금 e 든든 대출승인이 빨리 처리될 수 있습니다.

대출승인일-30일이내-대출실행

 

기금 e 든든에서는 대출승인일로부터 30일 이내까지 대출 실행을 해야 하는데, 잔금일은 아직 한참 남을 수 있습니다.

 

이 경우 다시 취소하고 재 신청을 해야 하니 적당히 잔금 40 ~ 45일 전에 신청하는 것을 추천드립니다.

 

 

2. 취급은행

구 분	취급은행
기금e든든 홈페이지 신청	우리, 국민, 신한, 농협, 하나, 대구, 부산
기금 수탁은행 방문 신청	우리, 신한, 국민, 농협, 하나, 대구, 부산

 

3. 신청절차

디딤돌 대출 신청 절차는 아래와 같습니다.

 

심사진행현황

 

1. 부동산 매매계약서 작성

2. 기금 e 든든 디딤돌 대출 신청

3. 자격심사 및 예비 자산심사

4. 은행 방문 및 대출 신청

5. 사전 자산심사 적격

6. 은행 방문 및 약정서 작성

7. 잔금 및 소유권 이전

8. 사후심사

 

 

 

 

4. 신청방법

신혼부부 디딤돌대출은 기금 e 든든 또는 은행에 직접 방문하셔서 신청하실 수 있습니다.

※현재 한국주택금융공사 홈페이지에서는 신청불가

 

신청 전 주의사항이 있습니다. 기금 e 든든 대출신청 시 대출받을 은행을 지정해야 합니다.

 

그러므로 대출실행할 은행에 전화해서 디딤돌 대출 가능여부를 꼭 확인하세요.

 

은행의 사정상 인근 신축아파트 집단대출 등 업무가 지연되어 대출이 불가할 수 있습니다.

 

신혼부부 디딤돌대출 기금 e 든든 신청 방법은 아래와 같습니다.

 

1. 기금 e 든든 홈페이지 접속 → 대출신청 및 주택구입자금대출

 

 

2. 로그인

 

 

3. 대출목적 선택

 

4. 대출 신청

 

6. 신혼부부 디딤돌대출 대상주택 및 방공제

1. 대상주택

신혼부부 디딤돌대출의 대상주택의 가격은 6억 원 이하이며 면적은 85제곱미터 이하여야 합니다.

 

또한, 실제 주거용으로 아파트(주상복합 아파트 포함), 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능합니다.

 

근린생활시설, 오피스텔, 숙박시설 등은 대출 불가 합니다.

 

주의하실 점이 있습니다. 대상주택 가격은 대출승인일 현재 담보주택의 평가액 기준입니다.

 

담보주택의 평가액은 현재 가격정보(부동산원 시세평균 또는 KB국민은행 시세 평균), 주택 공시가격, 분양가격, 감정평가액 순서로 적용합니다.

 

즉, 구입하고자 하는 주택의 KB시세가 없는 경우 주택 공시가격이 적용된다고 보시면 됩니다.

 

1.1. 담보주택 평가 기준

 

(1) 가격정보(부동산원 시세평균 또는 KB국민은행 시세평균)

 

최우선으로 한국부동산원 시세평균 또는 KB국민은행 시세평균을 기준으로 담보주택의 가격을 결정합니다.

 

다만, 매매가격(매수인이 실제 지급한 금액)과 비교하여 낮은 금액을 가격정보로 결정합니다.

 

예를 들어 보겠습니다. 

 

주택가격이 5억 인 아파트를 매수한다고 가정해 보겠습니다. 실제 계약금액은 5억이고, KB시세는 4억 8천만 원입니다.

 

이경우 담보주택의 평가액은 4억 8천만 원이 적용됩니다. 

 

즉, 4억 8천만 원에 LTV 70%인 3억 3천6백만 원만 대출받으실 수 있습니다.

 

실제 주택 구매금액(계약금액)이 5억이라도 3억 5천만 원이 나오는 게 아니라는 점을 주의하셔야 합니다.

 

 

(2) 주택 공시가격

 

부동산원 시세나 KB시세 평균이 없는 경우 공시가격을 통해서 담보주택의 가격을 결정합니다.

 

여기서 공시가격이란 주택에 대해 국토교통부장관이 평가 및 공시한 가격입니다.

 

공시가격은 (http://www.realtyprice.kr) 사이트에서 확인 가능하며 대출한도 부족시 기금 부담으로 감정평가 가능합니다.

 

 

(3) 분양가격

 

KB부동산 시세, 부동산원 시세가 없는 경우 이 경우 분양가격(발코니 확장비용 포함)을 담보주택 평가액으로 합니다.

 

다만, 신규입주아파트는 아래의 요건을 충족한 경우만 대출실행 가능합니다.

분양가격을 담보주택 평가액으로 적용하는 신규입주아파트 조건

1) 분양계약서 또는 입주자모집공고문 상 300세대 이상 2) 대출접수일 또는 대출승인일이 (임시)사용승인일 이후 6개월 이내

 

 

(4) 감정평가액

 

국토교통부와 주택금융공사와 협약을 체결한 감정평가업체의 감정평가서 상의 감정평가액을 기준으로 합니다.

 

특별한 경우가 아니면 감정평가액을 받는 경우는 드문 일입니다.

 

 

2. 방공제(소액임차보증금)

디딤돌 대출을 알아보신 분들은 방공제(소액임차보증금)에 대해 들어보셨을 것입니다.

 

간단하게 설명하자면 방공제(소액임차보증금)를 뺀 금액만 대출을 받을 수 있습니다.

 

✅지역별 방공제 금액 및 방공제(소액임차보증금)에 대한 더욱 상세한 내용은 아래의 글을 참고하시기 바랍니다.

디딤돌 대출 방공제(소액임차보증금) 뜻 금액 면제 등 총 정리

 

방공제를 빼지 않고 전액 대출을 받기 위해서는 일반구입자금보증 또는 생애최초특례구입자금보증을 받아야 합니다.

구분	내용
일반구입자금보증	주택가격 3억원 이하 및 LTV70% 이내 대출
생애최초특례구입자금보증	주택가격 6억원 이하 및 LTV70% 초과 대출

 

주의사항이 있습니다. 생애최초 주택 구매자이니 무조건 방공제를 면제받을 수 있다고 생각하실 수 있습니다.

 

하지만, LTV70% 초과로 신청해야 방공제 면제가 되니 꼭 주의하시기 바랍니다.

 

 

7. 함께 읽어보면 좋은 글

✅대출 실행 시 대출액에 영향을 주는 DTI 및 LTV 뜻, 계산방법, 계산기 등을 꼭 확인하시기 바랍니다.

디딤돌대출 dti, ltv 뜻 계산방법 계산기 총 정리

✅디딤돌 대출 시 방공제만큼 대출 가능액이 줄어듭니다. 면제받는 방법도 있으니 아래의 글을 꼭 확인하세요.

디딤돌 대출 방공제(소액임차보증금) 뜻 금액 면제 등 총 정리

 

 

신혼부부-디딤돌대출-자격-조건-금리-이자-방공제