디딤돌대출 dti, ltv 뜻 계산방법 계산기 총 정리

 

 

 

 

 

디딤돌대출을 실행하시려는 분들은 dti, ltv 등 처음 보는 용어들이 등장해서 어려우셨을 텐데요.

 

아래의 글에서 디딤돌대출 dti, ltv 뜻, 계산기를 통한 계산방법, dti와 dsr의 차이점을 쉽게 알려드리겠습니다.

 

dti 및 ltv 뜻을 우선 확인하시고 대출 실행 전 계산기를 통해서 dti60%, ltv70% 이내인지 꼭 확인하세요.

 

 

 

 

 

 

목차

• 1. 디딤돌대출 이란

• 2. 디딤돌대출 DTI 및 LTV 뜻

• 3. 디딤돌대출 DTI, LTV 계산기 및 계산 방법

• 4. DTI와 DSR 차이점

• 5. 함께 읽어보면 좋은 글

 

 

1. 디딤돌 대출이란

디딤돌대출-조건

 

디딤돌 대출은 무주택자들을 위한 저금리 정책 대출입니다. 조건은 아래와 같습니다.

구  분	내  용
대출대상	부부합산 연소득 6천만원이하 순자산 4.69억원 이하 무주택 세대주 (생애최초 주택구입자, 2자녀 이상 가구는 7천만원, 신혼가구는 8.5천만원)
대출금리	2.45 ~ 3.55% (고정금리 또는 5년단위 변동금리)
대출한도	최대 4억원 이내 (LTV 70%, DTI 60% 이내)
대출기간	10년, 15년, 20년, 30년 (거치 1년 또는 비거치)

 

2. 디딤돌 대출 DTI 및 LTV 뜻

 

 

 

 

1. DTI 뜻

DTI(Debt To Income)의 뜻은 총부채 상환 비율입니다. 쉽게 설명드리면 본인의 소득 대비 부채의 비율입니다.

 

DTI 계산식은 아래와 같습니다. 이해하기 어려우신 분들은 글 하단의 DTI 계산기를 이용하세요.

 

DTI = {(주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 부채 이자상환 추정액) /연 소득} X 100

 

이해하기 쉽도록 예를 들어서 설명드리겠습니다.

 

디딤돌 대출 기준으로 최대 DTI60% 적용

 

담보대출 상환액이 2,500만 원, 신용대출 1억 원(대출이자 5%)이고 소득이 6,000만 원인 경우

 

DTI = {(2,500만원 + 500만 원)/6,000만 원} X100 = 50%

 

2. LTV 뜻

LTV(Loan To Value ratio)의 뜻은 자산의 담보가치에 대한 대출 비율입니다. 쉽게 설명드리면 주택가격에 대한 대출 비율입니다.

 

LTV 계산식은 아래와 같습니다. 이해하기 어려우신 분들은 글 하단의 LTV 계산기를 이용하세요.

 

LTV = {(본건 대출금액 + 선순위채권 + 임대보증금 및 최우선 변제 소액임차보증금)/담보주택 평가액} X 100

 

이해하기 쉽도록 예를 들어서 설명드리겠습니다.

 

디딤돌 대출 기준으로 최대 LTV70% 적용

 

서울 5억 아파트 기준, 선순위 채권 없음, 방공제 5,500만원 LTV70% 적용인 경우

 

대출 가능액 = 3억 5천만원(5억 X 0.7) - 방공제(5,500만 원) = 2억 9천5백만 원

 

3. 디딤돌 대출 DTI, LTV 계산방법 및 계산기

 

 

 

 

1. DTI 계산 방법 및 계산기

디딤돌대출-dti60%

 

디딤돌 대출은 DTI 60% 이내가 적용됩니다.

 

DTI의 연소득은 부부합산 소득(부채도 부부합산)을 기준으로 산정됩니다.

 

 

 

(1) DTI 계산 방법

DTI 계산은 아래의 계산식을 통해서 할 수 있습니다.

 

DTI = {(주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 부채 이자상환 추정액) /연 소득} X 100

 

계산식에서 주택담보대출 및 기타 부채의 정의는 아래와 같습니다.

 

1-1. 주택담보대출

 

주택담보대출 = 본건 내 집마련 디딤돌대출 + 동일금융기관에서 실행예정인 기금주택담보대출 + 기존 기금주택담보대출 - 상환예정인 주택담보대출 잔액

 

다만, 체증식 상환방식의 경우 초기 10년간의 원리금상환액을 연평균으로 계산하며 거치기간은 제외됩니다.

 

대출기간이 10년인 경우 5년간 원리금 상환액 기준으로 합니다.

 

즉, 본인이 갖고 있는 모든 주택담보대출의 원리금(원금 + 이자) 상환액을 포함시켜서 계산합니다.

 

1-2. 기타 부채 이자상환 추정액

 

기타 부채 = 한국신용정보원 신용정보상 주택담보대출을 제외한 대출 - 상환예정인 전세 대출 잔액 - 예적금 담보대출

 

이자상환 추정액 = 기타 부채 X 추정금리(금융공사에서 서면통지)

 

기타 부채 및 추정금리는 대출승인일을 기준으로 적용됩니다.

 

(2) DTI 계산기

DTI의 계산식 내용이 복잡하실 것입니다. 하지만 DTI 계산기가 있으니 걱정 안 하셔도 됩니다.

 

✅DTI 계산기를 통해서 간편하게 자신의 DTI를 계산해 보시기 바랍니다.

 

✅디딤돌 대출의 dti 및 ltv에 대한 더욱 자세한 내용은 한국주택금융공사 디딤돌대출 가이드를 다운로드하시기 바랍니다.

 

한국주택금융공사-디딤돌대출-가이드.pdf

0.98MB

 

 

 

 

 

 

2. LTV 계산 방법 및 계산기

 

디딤돌대출-ltv70%

 

디딤돌 대출은 LTV70% 적용, 생애최초 주택 구입자는 최대 80%를 적용합니다.

 

다만, 소득추정에 의한 소득산정 시 LTV 60% 이하가 적용됩니다.

 

 

 

(1) LTV 계산방법

LTV 계산은 아래의 계산식을 통해서 할 수 있습니다.

 

LTV = {(본건 대출금액 + 선순위채권 + 임대보증금 및 최우선 변제 소액임차보증금)/담보주택 평가액} X 100

 

계산식에서 대출금액, 선순위채권, 임대보증금 및 최우선 변제 소액임차보증금의 정의는 아래와 같습니다.

 

대출금액 : 본건 내 집마련 디딤돌 대출 금액

선순위 채권 : 본건 내 집마련 디딤돌대출 보다 우선변제권이 인정되는 저당채권

 

주의사항이 있습니다. 계산식에서 임대보증금 및 최우선 변제 소액임차보증금을 눈여겨봐야 합니다.

 

소액임차보증금은 흔히 방공제라 불리는데, 해당 내용 때문에 대출이 생각했던 것보다 적게 나올 수 있습니다.

 

✅본인의 상황에 따라서 방공제 금액만큼 대출이 적게 실행될 수 있으니 방공제 내용을 아래의 글에서 꼭 확인하세요.

디딤돌 대출 방공제(소액임차보증금) 뜻 금액 면제 등 총 정리

 

(2) LTV 계산기

 

LTV의 계산식 내용이 복잡하실 것입니다. 하지만 LTV 계산기가 있으니 걱정 안 하셔도 됩니다.

 

✅LTV 계산기를 통해서 간편하게 자신의 LTV를 계산해 보시기 바랍니다.

 

4. DTI와 DSR 차이점

 

 

 

 

DTI와 DSR을 많이 헷갈리실 텐데요. DSR과 DRI의 뜻은 아래와 같습니다.

• DSR(Debt Service Ratio) 뜻 : 총부채 원리금 상환 비율
• DTI(Debt To Income) 뜻 : 총부채 상환 비율

뜻 만 들었을 때는 DSR과 DTI의 정확한 차이를 못 느끼실 수 있습니다.

 

DTI와 DSR의 계산식을 비교해 보면 정확하게 아실 수 있습니다. 집중해 주세요.

 

DTI = {(주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 부채 이자상환 추정액) /연 소득} X 100

DSR = {(주택담보대출 연간 원리금 상환액 + 기타 부채 원리금 추정액) /연 소득} X 100

 

DTI는 기타 부채의 이자만을 포함하지만 DSR은 기타 부채의 원리금(원금과 이자)을 모두 포함합니다.

 

즉, DSR의 경우 기타 부채의 원금도 부채에 포함되어 대출을 받을 수 있는 금액이 DTI보다 줄어들게 됩니다.

 

통상적으로 정부 정책 대출은 DTI를 적용하고 일반 은행 대출은 DSR을 적용합니다.

 

5. 함께 읽어보면 좋은 글

✅디딤돌 대출 계획 중이시라면 반드시 알아두셔야 하는 방공제(소액임차보증금)에 대해 아래의 글에서 확인해 보세요.

디딤돌 대출 방공제(소액임차보증금) 뜻 금액 면제 등 총 정리

 

 

디딤돌대출-dti-ltv-뜻-계산기